Na dálku lze identifikovat klienta zákonnou metodou. Nestačí libovolná kombinace e-mailu, fotografie a videohovoru. Vyberte konkrétní ustanovení, ověřte jeho použitelnost a doložte všechny podmínky před potřebným úkonem.
Elektronická identifikace podle § 8a
Použitelný je prostředek v kvalifikovaném systému s vysokou úrovní záruky nebo bankovní prostředek splňující zákonné podmínky. Jde o identifikaci fyzické osoby, která je klientem nebo jedná za klienta. BankID samo neověřuje obchodní oprávnění zástupce ani celý firemní vlastnický řetězec.
U firmy zvlášť ověřte existenci a identifikační údaje a právo člověka jednat. U bankovní metody musíte uchovat dostupnost údaje o tom, kdo provedl příslušnou identifikaci podle zákona o bankách, po dobu stanovenou § 8a odst. 2. Snímek přihlášení není plný záznam identifikační služby.
Kopie a první platba podle § 11 odst. 7
Základní postup u fyzické osoby zahrnuje příslušné části průkazu totožnosti a alespoň jeden podpůrný doklad. U firmy či fondu doložte existenci a údaje; za klienta jednající člověk dodává své kopie a oprávnění. Povinná osoba údaje zaznamená a ověří a nesmí mít pochybnost o skutečné totožnosti.
Je potřeba smlouva s obsahem zaznamenaným textově, hodnověrně doložený účet na jméno klienta u úvěrové instituce a první platba z této smlouvy klientem z tohoto účtu. U zahraniční instituce nesmí být účet veden ve vysoce rizikové třetí zemi. To je současná podmínka zákona; starší informace omezená na EU/EHP se nemá mechanicky opisovat.
Umožňuje-li to platební systém, platba nese účel identifikace, označení povinné osoby a jméno člověka, který zadal příkaz. Jen u nezastoupené fyzické osoby, odůvodňuje-li to hodnocení rizik a platbu doprovází tato informace, může odpadnout podpůrný doklad. Kopie průkazu tím obecně neodpadá.
Další cesty mají jiné předpoklady
§ 11 odst. 8 dovoluje kvalifikovaný elektronický podpis, ale vyžaduje i ověření shody údajů u kvalifikovaného poskytovatele nebo zákonem určeným zapečetěným veřejným dokumentem a absenci pochybností. Podepsaný PDF soubor bez tohoto ověření není celý postup.
Zprostředkovaná identifikace podle § 10 využívá veřejnou listinu notáře nebo kontaktního místa veřejné správy. Převzetí úkonů od jiné povinné osoby podle § 11 odst. 1–4 má vlastní okruh poskytovatelů, informační podmínky a odpovědnost. Klientovo tvrzení o bankovním ověření nestačí.
Omezení rizik a zvláštní výjimky
U postupů § 11 odst. 1, 2, 7 a 8 kontrolujte také odstavec 9: při pochybnosti, zda klient, produkt nebo obchod nepředstavuje zvýšené riziko, postup nelze použít. Toto omezení nepřenášejte automaticky na § 8a. Identifikace a následná zesílená kontrola jsou různé otázky.
§ 12 obsahuje zvláštní pravidla pro vymezené platební služby a spotřebitelský úvěr; nejsou obecnou možností účetní kanceláře vynechat kontrolní platbu. Doklady musí být podle § 12 odst. 1 u povinné osoby před obchodem. Neúplná metoda zůstává neúplná i po úhradě odměny.
Praktický postup
- Vyberte konkrétní metodu a ověřte její riziková omezení.
- Zaznamenejte všechny povinné podmínky, včetně oprávnění zástupce.
- U § 11 odst. 7 doložte účet, smlouvu a příslušnou první platbu.
- Odděleně dokončete kontrolu klienta a bezpečně uchovejte důkazy.
Modelová situace
Firma použije BankID pro jednatele, výpis pro existenci společnosti a způsob jednání. Majitele a účel prověří následnou kontrolou, nikoli tvrzením, že BankID vyřešilo celou firmu.
Kdy je situace jiná
Klient pošle občanský průkaz a kancelář mu provede videohovor. Bez dokončení konkrétní zákonné metody označí případ jako identifikovaný.
Co doložit
- Identifikační záznam služby a metoda s ustanovením.
- U platební metody kopie, smlouva, důkaz účtu a první platby.
- Rizikové posouzení použitelnosti a oprávnění zástupce.
Na co si dát pozor
- Zaměnit bankovní identitu a metodu kontrolní platby.
- Vynechat rizikové omezení § 11 odst. 9 nebo je vztáhnout na všechny metody.
Časté otázky
Musí se u BankID posílat kopie průkazu?
Z povahy metody § 8a taková podmínka neplyne. Jiný odůvodněný požadavek je třeba posoudit samostatně.
Stačí kvalifikovaný podpis?
Ne sám. § 11 odst. 8 vyžaduje další ověření údajů a absenci pochybností.
Je platba z účtu známého klienta vždy dostatečná?
Ne. U § 11 odst. 7 musíte naplnit celý postup, včetně účtu na jméno klienta, smlouvy a ostatních podmínek.
Použijte návod v praxi
Vyberte podklad podle právě řešeného kroku. Vzor přizpůsobte své profesi a skutečnému případu.
- Podklady fyzické osoby a OSVČ · PDF / Word
- Podklady právnické osoby a majitele · PDF / Word
- Platební služby, elektronické peníze a poukazy →
- Služby spojené s virtuálními aktivy →
Vyplnit klientské podklady online
Kam pokračovat
- Fyzická osoba a OSVČ: které údaje opravdu potřebujete — Zákonné údaje člověka, doplnění pro podnikání a rozdíl mezi identifikací a kontextem kontroly.
- Právnická osoba a její zástupce — Čtyři oddělené otázky: existence firmy, totožnost člověka, oprávnění jednat a skutečný majitel.
Zdroje a právní podklady
- Zákon č. 253/2008 Sb. — aktuální znění e-Sbírky ↗
§ 8a, § 10–12, zejména § 11 odst. 7–10 a § 12 odst. 1–8 · přístup 2026-10-04
Redakční zpracování a kontroly zdrojů nejsou nezávislým právním schválením vašeho konkrétního postupu. Uvedené podmínky a výjimky vždy porovnejte se svou situací.