Rychlé odkazy
Průvodce povinnostmiAML formulář onlineSankční vyhledáváníZměny 2027

CSEN
JazykCSEN

Hodnocení rizika klienta

Hodnocení rizika klienta podle rizikových faktorů přílohy 2 zákona č. 253/2008 Sb.: odpovězte na otázky o klientovi, zemích, obchodu a způsobu jednání a získáte zdůvodněnou úroveň rizika, povinná opatření a text do AML formuláře. Zdarma, odpovědi zůstávají v prohlížeči.

Odpovědi zůstávají jen ve vašem prohlížeči. Nic neodesíláme na náš server; výsledek si uložte jako PDF nebo do spisu klienta v tomto prohlížeči.

Klient a struktura

Sankční shodu u klienta nebo osoby ve struktuře se nepodařilo vyloučit
Klient, skutečný majitel nebo jednající osoba je politicky exponovaná osoba (PEP) nebo osoba jí blízká
Klient se vyhýbá poskytnutí informací, údaje si odporují nebo nedoloží původ prostředků
Složitá nebo neprůhledná vlastnická struktura, skutečného majitele nelze spolehlivě zjistit
Nominee akcionáři či jednatelé, akcie na majitele nebo zastoupení bez zřejmého důvodu
Negativní informace o klientovi či osobách ve struktuře (média, rejstříky, trestní řízení)
Insolvence, likvidace nebo nespolehlivý plátce DPH
Podnikání s vysokým podílem hotovosti (gastro, autobazar, směnárna, herna…)
Nově založená firma (do 12 měsíců), ready-made společnost nebo nedávná změna vlastníků

Země

Klient, majitel nebo obchod má vazbu na vysoce rizikovou třetí zemi podle EU
Vazba na zemi pod zvýšeným sledováním FATF (šedý seznam)
Vazba na zemi se sankčním režimem EU nebo OSN
Klient nebo skutečný majitel sídlí či žije mimo EU/EHP

Obchod a platby

Neobvyklý nebo složitý obchod bez zřejmého ekonomického či právního účelu
Platby v hotovosti ve významné výši nebo rozdělené platby
Platby od třetích osob nebo na účty, které s klientem nesouvisejí
Hodnota obchodu neodpovídá profilu a příjmům klienta
Produkt nebo služba usnadňuje anonymitu (kryptoaktiva, cenné papíry na majitele, prostředníci)

Způsob jednání s klientem

Klient nebyl osobně přítomen a identifikace na dálku nevyužila Bank iD ani jiný zákonný způsob

Faktory snižující riziko

Volitelné. Snižují skóre, ale nikdy neruší povinnou zesílenou kontrolu.

Klient je orgán veřejné moci nebo veřejnoprávní instituce v EU
Klient je společnost kótovaná na regulovaném trhu s povinností zveřejňovat vlastníky
Dlouhodobý klient se známou, transparentní činností a bez dřívějších podezření
Běžná opakovaná služba nízké hodnoty (např. vedení účetnictví malé firmy)

Jak postupovat

  1. U každého faktoru zvolte Ano, Ne nebo Nevím. Ze spisu klienta se část odpovědí předvyplní.
  2. Sledujte průběžný výsledek: úroveň rizika, povinnou zesílenou kontrolu a doporučená opatření.
  3. Pokud máte jiný názor, upravte úroveň a zdůvodněte to.
  4. Stáhněte PDF a připravte text do interní části AML formuláře.

Co nástroj pokrývá

  • 19 rizikových faktorů klienta, zemí, obchodu a kanálu
  • Faktory snižující riziko
  • Povinnou zesílenou kontrolu u PEP a vysoce rizikových zemí EU (§ 9a)
  • Zastavení obchodu při nevyloučené sankční shodě
  • Zdůvodněnou ruční úpravu úrovně

Co nepokrývá

  • Hodnocení rizik celé vaší firmy (§ 21a) – na to je samostatný vzor
  • Rozhodnutí za povinnou osobu – výsledek je zdůvodněný podklad
  • Zjednodušenou kontrolu – nízké riziko ji samo neumožňuje

Časté otázky

Kdy je povinná zesílená kontrola klienta?

Mimo jiné u politicky exponované osoby a při vazbě na vysoce rizikovou třetí zemi podle seznamu EU (§ 9a). V nástroji tyto případy vždy vedou k vysokému riziku bez ohledu na skóre a nedají se snížit ruční úpravou.

Proč se odpověď „Nevím“ počítá do rizika?

Nevyjasněná okolnost není „ne“. Počítá se polovinou váhy faktoru, dokud ji neověříte, a ve výsledku je vypsaná jako nevyjasněná.

Jaký je rozdíl oproti hodnocení rizik firmy?

Hodnocení rizik povinné osoby (§ 21a) popisuje rizika celé vaší činnosti a je součástí SVZ. Hodnocení rizika klienta posuzuje konkrétního klienta a obchod. Potřebujete obojí.

Kam se ukládají odpovědi?

Jen ve vašem prohlížeči – do spisu klienta, pokud ho používáte, nebo jako připravený text pro formulář na 24 hodin. Na server nic neposíláme.

Hodnocení rizik firmy (vzor) →Rizika celé vaší činnosti podle § 21a.Zjednodušená a zesílená kontrola →Rozhoduje doložené riziko.PEP a konkrétní obchod →Co znamená PEP pro opatření.Spis nového klienta →Hodnocení se předvyplní ze spisu.