Realitní zprostředkovatelé

Kdy se vás povinnost týká

Realitní zprostředkování koupě/prodeje a dalších realitních smluv.
U nájmu, podnájmu a pachtu jen při měsíční platbě, měsíční části výnosu nebo jejich součtu alespoň 10 000 EUR.

Výjimky a důležité rozdíly

Nezaměňujte měsíční plnění za provizi či součet libovolného počtu měsíců.
Samotné ubytování není realitní smlouvou tohoto typu.
Zařazení posuzujte spolu s § 2 odst. 3: činnost musí být předmětem podnikání, kromě zákonných výjimek pro nepodnikající právnickou osobu, advokátního společníka a vymezenou činnost svěřenského fondu.

Od první zakázky po archivaci

Pracovní postup čtěte společně s působností a výjimkami této profese. Doklad o úkonu vzniká jeho skutečným provedením.

01 · Před nabídkou služby

Rozlište prodej a nájem

Zapište konkrétní činnost. Hranice měsíční platby 10 000 EUR se týká vymezeného zprostředkování nájmu, podnájmu či pachtu; není obecným osvobozením realitních prodejů.

Výstup: Druh smlouvy, cena, případný přepočet a profesní zařazení.

§ 2 odst. 1 písm. d), § 54

Realitní zprostředkovatel: prodej nemovitosti →Realitní nájem: kdy se uplatní AML →Otevřít pracovní vzor

02 · Před rozhodným úkonem

Zmapujte obě strany a jejich zástupce

U koupě neomezujte prověření pouze na stranu platící provizi. Zjistěte role prodávajícího, kupujícího, zástupců a firemních majitelů; stanovte, kdy musí být jednotlivé úkony dokončeny.

Výstup: Časová osa případu, osoby, oprávnění a skutečně provedené metody.

§ 4 odst. 4, § 7–9

Nový klient: postup od prvních údajů k doložení kontroly →Právnická osoba a její zástupce →Otevřít pracovní vzor

03 · Před pokračováním obchodu

Propojte cenu, účel a zdroje financování

Rozdělte úvěr a vlastní zdroje, vysvětlete dar či platbu jiné osoby. Při nesouladu si vyžádejte konkrétní podklad; použití úschovy nebo banky samo nedokončuje vaši kontrolu.

Výstup: Přiměřené doklady k jednotlivým zdrojům a vyhodnocení rozporů.

§ 9, § 9a, § 15

Zdroj peněz a zdroj majetku: dvě různé otázky →Politicky exponovaná osoba: přímý a odvozený PEP →Otevřít pracovní vzor

04 · Během transakce

Znovu posuďte změnu účastníka nebo platby

Změna kupujícího, účtu či třetího plátce před vypořádáním není jen administrativní úprava. U sankčního podnětu posuďte totožnost, vlastnictví, ovládání i konkrétní zákaz.

Výstup: Změnový záznam, čerstvé podklady a odůvodnění navazujícího kroku.

§ 9, § 18; zákon 69/2006 Sb.

Konsolidovaný finanční seznam EU →Vlastnictví a ovládání sankcionovanou osobou →Aktualizace klienta a odmítnutí: co dělat při změně nebo nesoučinnosti →Otevřít pracovní vzor

05 · Po vypořádání či odmítnutí

Uložte průkaznou historii

Archivujte provedené kroky i důvod odmítnutí a relevantní komunikaci. Oddělte interní podezření od dokumentů předávaných klientovi. Retenci stanovte podle typu obchodu nebo vztahu.

Výstup: Konečné rozhodnutí, seznam příloh, rozhodné datum a přístupové role.

§ 16, § 38

Jak uchovávat a bezpečně předávat AML podklady →Oznámení podezřelého obchodu a profesní odlišnosti →Otevřít pracovní vzor

Připravit klientské podklady v AML formuláři →

Dohled a právní zdroj

FAÚ.

§ 2 odst. 1 písm. d) bod 2 ↗